दिवाली में BNPL का कर रहे इस्तेमाल तो रहें अलर्ट, गिर सकता है क्रेडिट स्कोर!

BNPL. देश में इस समय दिवाली पर धूम मचने वाली है, जिससे त्योहारों का मौसम आते ही ऑनलाइन और ऑफलाइन स्टोर्स में “अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें” यानी Buy Now, Pay Later (BNPL) के ऑफ़र हर जगह दिखते हैं। आसान किश्तों में खरीदारी करने का यह तरीका लोगों को तुरंत राहत देता है, खासकर तब जब जेब पर ज़्यादा बोझ नहीं डालना चाहते। हालांकि आप को बड़ा स्तर पर नुकसान पहुंचा सकता है, जिससे आप को काम की जानकारी दे रहे हैं।

लोग आने आनजाने में BNPL का सही या गलत इस्तेमाल करते हैं, जिससे यह आपके क्रेडिट स्कोर को सीधे प्रभावित कर सकता है, यह लोगों को कम जानकारी होती है,जिससे जरुरी जानकारी बता रहे हैं।

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अगर आप दिवाली की खरीदारी BNPL के ज़रिए कर रहे हैं, तो यह समझना ज़रूरी है कि यह सुविधा सिर्फ़ एक आसान पेमेंट ऑप्शन नहीं, बल्कि एक प्रकार का छोटा लोन है  और इसका असर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री पर भी पड़ सकता है।

जानिए क्या है BNPL (Buy Now, Pay Later)?

BNPL सुविधा आपको किसी उत्पाद या सेवा को अभी खरीदने और बाद में किश्तों में चुकाने का मौका देती है। इसमें आपको तुरंत भुगतान नहीं करना पड़ता, बल्कि एक तय समयावधि में, अक्सर बिना ब्याज के, भुगतान करना होता है। आप को बता दें कि कई वित्तीय संस्थान और फिनटेक कंपनियाँ RBI के दिशानिर्देशों के तहत ऐसी सेवाएँ देती हैं। जैसे LazyPay, Simpl, Amazon Pay Later या ZestMoney तक हैं।

कैसे हो सकता है BNPL क्रेडिट स्कोर प्रभावित ?

जल्दी-जल्दी क्रेडिट जाँच (Credit Check)- BNPL सुविधा देते समय कुछ कंपनियाँ केवल Soft Check करती हैं, जिससे आपके क्रेडिट स्कोर पर कोई असर नहीं पड़ता है। हालांकि कुछ संस्थाएँ Hard Check करती हैं, और इससे स्कोर अस्थायी रूप से गिर सकता है। अगर आप बार-बार कई BNPL प्लेटफ़ॉर्म पर रजिस्टर करते हैं, तो ये कई “Hard Checks” मिलकर आपके स्कोर को कमज़ोर कर सकते हैं।

 भुगतान का व्यवहार (Repayment History)- अगर आप BNPL की किश्तें समय पर चुकाते हैं, तो यह आपके लिए फायदेमंद साबित हो सकता है। समय पर भुगतान करने से क्रेडिट प्रोफ़ाइल मज़बूत होती है और भविष्य में लोन या क्रेडिट कार्ड लेने में आसानी मिलती है। लेकिन अगर भुगतान में देर हुई या चूक हुई, तो यह रिपोर्ट होकर क्रेडिट स्कोर को 50–100 अंकों तक घटा सकता है।

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BNPL का ज़िम्मेदारी से इस्तेमाल कैसे करें

• हर महीने की खर्च योजना बनाएं – BNPL से पहले अपनी मासिक आय और EMI का हिसाब रखें।
• एक से ज़्यादा BNPL ऐप का इस्तेमाल न करें – इससे क्रेडिट उपयोग अनुपात (credit utilization) बढ़ जाता है।
• समय पर भुगतान करें – एक भी मिस्ड पेमेंट भविष्य में लोन या क्रेडिट कार्ड की योग्यता को प्रभावित कर सकता है।
• शर्तें और शुल्क समझें – लेट फ़ीस, ब्याज और प्रोसेसिंग चार्ज को पहले पढ़ें।
• क्रेडिट रिपोर्ट नियमित रूप से जाँचें – ताकि किसी गलती या रिपोर्टिंग एरर का पता समय रहते चल सके।