अक्सर लोग घर खरीदते समय यह गलती कर बैठते हैं कि उनके पास पैसा होते हुए भी वे कम डाउन पेमेंट करते हैं और ज्यादा रकम का होम लोन ले लेते हैं। बेसिक होम लोने के फाउंडर अतुल मोंगा के मुताबिक, यह एक वित्तीय भूल साबित हो सकती है। उनके अनुसार, अगर आपके पास पर्याप्त धनराशि है तो हमेशा ज्यादा डाउन पेमेंट देने की कोशिश करनी चाहिए। इससे न केवल आपकी EMI छोटी बनेगी बल्कि कुल ब्याज भुगतान में भी लाखों रुपये की बचत हो सकती है। ज्यादा डाउन पेमेंट का सीधा असर आपके कर्ज के बोझ को कम करने पर पड़ता है।
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SBI Home Loan की ब्याज दरें
देश के सबसे बड़े सरकारी बैंक स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) की होम लोन ब्याज दरें इस समय 7.50 फीसदी से 8.70 फीसदी के बीच हैं। वहीं टॉप-अप लोन पर बैंक 8 फीसदी से 10.75 फीसदी तक ब्याज दर ऑफर करता है। अगर आप योनो इंस्टा होम टॉप-अप लोन लेते हैं तो उस पर ब्याज दर 8.35 फीसदी तय की गई है। ब्याज दरें ग्राहक की क्रेडिट स्कोर, लोन की राशि और अवधि पर निर्भर करती हैं।
31 लाख रुपये के लोन पर EMI का पूरा कैलकुलेशन
मान लीजिए आप SBI से 31 लाख रुपये का होम लोन लेते हैं। अगर ब्याज दर 7.50 फीसदी है और लोन अवधि 30 साल की है तो आपकी मंथली EMI लगभग 21,676 रुपये बनेगी। इस अवधि में आप कुल ब्याज के रूप में 47,03,234 रुपये चुका देंगे।
अगर यही लोन 25 साल के लिए लिया जाए तो EMI बढ़कर 22,909 रुपये हो जाएगी और कुल ब्याज 37,72,618 रुपये देना होगा। वहीं अगर आप लोन अवधि घटाकर 20 साल करते हैं तो EMI बढ़कर 24,973 रुपये प्रति माह होगी और कुल ब्याज 28,93,613 रुपये तक सीमित रहेगा। साफ है कि जितनी छोटी अवधि का लोन होगा, उतना कम ब्याज देना पड़ेगा।
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कितनी होनी चाहिए आपकी सैलरी?
होम लोन की पात्रता आपकी मासिक आय पर निर्भर करती है। बैंक सामान्यतः आपकी सैलरी के 50 फीसदी तक की राशि को EMI के रूप में स्वीकार करता है, बशर्ते आपके पास कोई अन्य लोन न हो।
अगर आप 31 लाख रुपये का लोन 30 साल के लिए लेते हैं तो आपकी न्यूनतम सैलरी लगभग 43,352 रुपये होनी चाहिए। वहीं 25 साल की अवधि के लिए सैलरी 45,818 रुपये और 20 साल के लोन के लिए करीब 49,946 रुपये जरूरी होगी।